מחשבון עלות דמי ניהול לאורך זמן

הוא מנכה את דמי הניהול מהתשואה ברוטו שהוזנה כמקדם כפלי: מקדם שנתי של 1.04 כפול אחד פחות שיעור דמי הניהול. את החישוב הוא עושה לפי הסכום, ההפקדה והשנים שהוזנו, ומציג את הסכום הצבור בכל מקרה.

זו הנחה להמחשה בלבד, לא תחזית. אפשר לשנות את התשואה ולראות איך ההפרש בדמי הניהול משתנה.

הבדלי תשואה בין מסלולים, דמי ניהול מהפקדה, דמי ביטוח, הנחות אישיות, מיסוי ואינפלציה. הוא מניח תשואה קבועה ודמי ניהול קבועים לכל התקופה.

בעמוד מסלול, דמי הניהול הם הממוצע שנגבה בפועל במסלול, והחציון הוא של קבוצת ההתמחות. אפשר לשנות אותם לדמי הניהול שמופיעים בדוח השנתי.

דוגמה מההשתלמות: 100,000 ש"ח חד פעמי, 20 שנה, תשואה ברוטו 4 אחוז. בדמי ניהול של 0.12 אחוז מתקבלים 213,913 ש"ח, ובדמי ניהול של 1.02 אחוז 178,491 ש"ח. ההפרש כ 35,400 ש"ח, והוא מחושב להמחשה ואינו תחזית.